Na rynku usług finansowych dostępne są różne instrumenty, które pozwalają zrealizować kosztowne inwestycje. Do najpopularniejszych form finansowania należą kredyt i leasing (zwłaszcza leasing operacyjny). Oba rozwiązania mają swoje wady i zalety, a wybór odpowiedniego zależy od indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej.
Czym jest kredyt?
Kredyt to podstawowa forma finansowania oferowana przez banki, z której korzystają zarówno przedsiębiorcy, jak i osoby nieprowadzące działalności gospodarczej. Wśród kredytów dla firm można wyróżnić kredyty obrotowe oraz inwestycyjne. Kredyty obrotowe służą do utrzymania płynności finansowej firmy, a pozyskane tą drogą środki można przeznaczyć na spłatę pożyczek, zapłatę wynagrodzeń czy zakup materiałów. Natomiast kredyty inwestycyjne pomagają w rozwoju przedsiębiorstwa. Można w ten sposób sfinansować np. budowę nieruchomości, zakup środków transportu czy remont siedziby. Przedmiot sfinansowany kredytem staje się własnością kredytobiorcy, który w zamian zobowiązuje się do spłaty całej kwoty (wraz z odsetkami) w ratach w ustalonym czasie.
Kiedy warto rozważyć kredyt?
Kredyt cieszy się niesłabnącym zainteresowaniem konsumentów i przedsiębiorców. Klienci banków mogą skorzystać m.in. z możliwości długotrwałego finansowania, dużego wyboru ofert na rynku oraz dowolności przedmiotu finansowania.
Kredyt może sprawdzić się w przypadku osób lub firm, które:
- chcą kupić przedmiot i dowolnie nim dysponować;
- mają środki na wysoki wkład własny;
- mają dobrą historię kredytową;
- wolą płacić niższe raty, ale przez dłuższy czas (nawet 10 lat i dłużej);
- chcą nabyć przedmiot trudny do wyleasingowania (np. specjalistyczne maszyny, dzieła sztuki, przedmioty o niskiej wartości);
- chcą sfinansować inwestycje niematerialne (np. fuzję firm, transakcje wykupu);
- nie mają sprecyzowanych planów co do przedmiotu finansowania.
Na czym polega leasing?
Leasing to forma finansowania, w której leasingobiorca korzysta z rzeczy leasingodawcy w zamian za regularne uiszczanie płatności (rat leasingowych). Firmy leasingowe współpracują zarówno z przedsiębiorcami, jak i konsumentami. Leasing na firmę pozwala na obniżenie podatku dochodowego poprzez zaliczanie do kosztów uzyskania przychodu opłat leasingowych. Po zakończeniu umowy przedmiot wraca do leasingodawcy lub staje się własnością leasingobiorcy (przeniesienie własności może być automatyczne lub może wymagać wykupu). Przedmiotem umowy leasingu mogą być rzeczy nowe i używane, w tym samochody, maszyny, sprzęt biurowy i komputerowy, a także nieruchomości.
Kiedy warto rozważyć leasing?
Leasing cieszy się dużą popularnością ze względu na proste procedury i korzyści podatkowe. Ponadto firmy leasingowe często oferują elastyczne warunki, co pozwala na dopasowanie wysokości wkładu własnego i harmonogramu spłaty do możliwości finansowych.
Leasing może sprawdzić się w przypadku osób lub firm, które:
- nie posiadają wysokiego wkładu własnego;
- potrzebują narzędzia do optymalizacji podatkowej;
- chcą płacić wyższe raty, ale przez krótszy okres (np. 2 lata);
- chcą uniknąć skomplikowanych formalności;
- mają niską zdolnością kredytową;
- nie chcą być właścicielem przedmiotu;
- chcą często wymieniać przedmiot umowy (np. samochód) na nowy.
Kredyt czy leasing – co wybrać?
Obie formy finansowania mają swoje wady i zalety. Warto jednak mieć na uwadze, że leasing nie zawsze może stanowić alternatywę dla kredytu, ponieważ niektórych zakupów nie da się sfinansować leasingiem. I analogicznie, czasami kredyt nie może zastąpić leasingu, ponieważ staje się nieosiągalny ze względu na wysoki wkład własny czy złą historię kredytową. Oba rozwiązania dają duże możliwości w realizacji celów zawodowych lub prywatnych, a wybór pomiędzy kredytem a leasingiem zależy od sytuacji finansowej, rodzaju inwestycji oraz indywidualnych potrzeb. Należy również pamiętać, że każda forma finansowania wiąże się z ryzykiem i przed podjęciem decyzji warto skonsultować się z profesjonalnym doradcą finansowym.
